В рф стрімко зростає проблема закредитованості населення

Доповідь центрального банка росии «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй» фіксує тенденційне загострення проблеми закредитованості російського населення, спроби регулятора її вирішити та слабкий ефект від відповідних регуляторних заходів.

Основні показники:

У другому кварталі 2024 року прискорилося зростання портфеля роздрібного кредитування. У першому кварталі цей показник зріс на 800 млрд руб., у другому вдвічі більше – на 1,6 трлн руб. За даними на 1 липня 2024 року сума заборгованості за роздрібними кредитами становила 19 трлн руб.

Станом на 1 липня загальна кількість позичальників – 50,3 млн осіб (зростання на 3,6 млн осіб на рік). При цьому зростає кількість клієнтів, які звертаються до мікрофінансових організацій (МФО) для погашення заборгованості перед банками. За 2024 рік обсяг заборгованості у тих, хто оформлює кредит у банку, а після цього – мікропозику, зріс більш ніж на 50 % і досяг 852 млрд рублів.

13,2 млн громадян рф одночасно обслуговують щонайменше три кредити. Середня заборгованість позичальників з одним кредитом становить 452 тис. руб., з двома – 795 тис. руб., з трьома і більше – 1,4 млн руб.

Заборгованість громадян, які мають лише банківські кредити, за 12 місяців зросла на 6,8 трлн рублів (+24 %). Сукупний борг за кредитними картками становив 5 трлн рублів, збільшившись в 1,5 раза на рік. Розмір прострочених більш ніж на три місяці платежів з іпотеки зріс на 16 % з початку року та становить 106 млрд рублів.

На цьому тлі цб рф намагається вживати заходів для зменшення рівня закредитованості. Водночас планомірне збільшення ключової ставки (у жовтні очікується чергове зростання) не вирішує проблеми – високі відсотки за позиками не зупиняють громадян рф, а лише збільшують суму кредитного портфеля. Крім того, найбільші російські банки запровадили обмеження на емісію кредитних карток – не більше однієї картки на клієнта. Мета – знизити кредитне навантаження, проте реальним результатом є звернення громадян рф до мікрофінансових організацій.

Подальше зростання закредитованості призведе до більших витрат на обслуговування кредитів, зменшення внутрішнього споживання, зростання простроченої заборгованості та зубожіння російського населення.